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中国银行业监督管理委员会国际咨询委员会委员、中国工商银行前行长杨凯生12月1日在“2019首届金融与金融科技峰会”上表示，随着科技进步，互联网、大数据、云计算、区块链等技术的不断成熟和运用，银行信贷业务已不再是银行能够独自做好的事情，当前的联合贷款业务应注意四个问题。
首先，要抓紧规章制度的建立，特别是在立法修订难以跟上的情况下，必须及时出台行政法规和监督制度。此外，规章的制定还应采取适当监督和包容性创新监督的态度，但包容性的程度也应体现在规章制度中，以限制监管者的过度自由裁量权。
其次，在联合贷款中，银行不能将风险控制外包给合作伙伴。“一些技术公司本身的技术水平有限，他们提供的数据的可靠性也需要验证。”
第三，银行不应过于依赖自身或合作伙伴提供的数据和技术，人的作用仍然非常重要。银行应该认识到，当前信贷业务中基于所谓机器学习的历史过程还比较短，还没有经过一个完整的经济周期或一个较长的客户行为周期的检验。因此，除了一些特定的产品和业务，银行不应过分强调“二次贷款”。对于数字技术、大数据、云计算甚至区块链技术的发展来说，目的不仅仅是提高效率。
四是建立和完善数据审计和模型审计机制，确保外部或自身提供和收集的数据的合法性和可靠性以及相关模型的合理性。
