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银行的坏账非常严重
资料来源:腾讯财经作者:阎正
内容简介:虽然银行资产质量的恶化越来越严重，但更令人担忧的是，一些银行并没有真正暴露出自身的风险。
尽管大规模冲销，上市银行仍未能防止双升变坏。2014年上半年，在长江三角洲地区银行资产质量持续恶化的同时，珠江三角洲地区的问题开始逐渐显现。
根据2014年中期报告，16家上市银行不良贷款余额达到5580亿元，新增不良贷款达到772亿元。几乎所有上市银行的不良贷款率都有所上升。
根据中国银行业监督管理委员会发布的数据，2014年上半年中国银行业金融机构不良贷款余额为6944亿元，比去年年底增加1023亿元，超过2013年不良贷款增加992亿元。其中，五大国有银行不良贷款余额4235亿元，同比增长21%。
值得注意的是，银行不良贷款的现状是上半年银行大规模冲销的结果。以五家国有银行为例，2014年上半年不良贷款核销近479亿元，同比增长100%以上。然而，银行的集体努力未能阻止不良贷款的恶化。
在2014年中期业绩报告中，一些上市银行披露了该地区的不良贷款。在所有地区中，长江三角洲地区的不良贷款率普遍较高，中国建设银行和中信银行在该地区的不良贷款率甚至超过2%。与全行业平均1%的不良贷款率相比，这足以引起关注。
另一个值得警惕的地区是珠江三角洲地区。据2014年中期报告披露，珠三角上市银行不良贷款率普遍大幅上升，中信银行在珠三角的不良贷款率甚至上升了50个基点。
就不良贷款率增速而言，与2013年底相比，上半年珠三角地区招商银行和中信银行不良贷款率增速均超过50%，平安银行、中国农业银行和中国建设银行不良贷款率增速均超过20%。
珠江三角洲地区另一个值得关注的证据是，该地区不良贷款的比例几乎全面上升。2014年上半年，长三角大部分银行不良贷款比例较年初有所下降，而珠三角大部分银行不良贷款比例有所上升。
此外，个别银行在其他地区暴露出更多的个性化风险。例如，招商银行在东北的不良贷款比例增加了201个基点。中国建设银行和中信银行在华北的不良贷款余额比例也趋于上升。
从行业角度来看，钢铁贸易和零售是银行坏账最严重的领域。
鉴于银行资产质量的地区特征，监管机构已经看到结构性问题恶化的迹象。7月底，银监会正式批准在江苏、浙江、安徽、广东和上海设立五家地方资产管理公司，参与地方省(市)不良资产处置。
从五家资产管理公司的分布情况来看，有四家位于长江中下游，另一家位于珠江三角洲。
尽管银行资产质量的恶化越来越严重，但更令人担忧的是，一些银行并没有真正暴露出自身的风险。根据2014年上市银行半年度报告，部分银行重组贷款增速超过100%。
中信中国金融产业研究部部长郑向腾讯财经指出，不良贷款率和不良贷款余额均为，银行存在潜在风险，对金融体系安全构成威胁。虽然银行披露的平均不良贷款率约为1%，但这一数值的真实性值得怀疑。
不良贷款率实际上与gdp增长率有关。随着gdp增长率的下降，不良贷款率肯定会上升。如果有问题的企业通过相互保险联系在一起，风险就会扩散。中国银行的拨备率相对较高，银行具有抵御风险的能力。如果给他们足够的时间，他们可以用时间慢慢消化风险。
她指出，过去十年，特别是4万亿刺激计划启动后，银行信贷增速非常快，导致银行资产质量受到质疑。事实上，银行信贷的快速扩张更多是由于影子银行的主导作用，尤其是信托行业。
中国政府喜欢把问题推到未来。例如，当年成立了四家资产管理公司，帮助银行消除不良贷款。因为当时的决定不仅给了银行更多的时间来解决问题，也给了国有企业一个改革的机会，争取时间在中国是一个普遍的策略。
许多问题暂时无法反映在银行的资产负债表上。中国政府知道存在风险，但它不希望风险出现在银行的资产负债表上，因此它允许影子银行的存在，并允许一些其他中介机构提供一些融资。郑指出，在某种程度上，中国政府对影子银行视而不见。如果没有影子银行，实体经济可能会受到影响，因此有必要找到更多的中介机构来承担风险。
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