本篇文章3600字，读完约9分钟
2017年第二季度，中国第三方互联网支付交易的规模结构处于中等水平。愿景中国
最近，几家日本银行宣布计划在2020年东京奥运会前推出一种新型数字现金。这种货币暂时被称为“J”。日本货币是由瑞穗金融集团和日本邮政银行牵头的银行财团发起的，目前得到了日本银行和金融监管机构的支持。
根据这一思想，日元不仅可以实现与日元的等价交换，还可以与银行账户绑定。用户可以通过手机应用程序从银行账户中取钱，并直接转换成j硬币，在便利店或餐馆结账时可以使用。个人之间的转账不会产生手续费。
业内人士认为，日本的金融举措是为了应对阿里巴巴在移动支付领域对当地机构构成的威胁。
据支付宝相关数据显示，今年国庆境外消费支付宝交易量是去年同期的8倍多，人均消费金额也增长了近50%。
阿里巴巴表示，将于2018年春季在日本推出基于智能手机的电子结算服务，目标是在三年内赢得1000万用户。除了日本，支付宝和微信也分布在世界许多地方。最近，巴黎老佛爷百货公司也推出了微信支付，吸引消费者以更低的汇率支付。
移动支付领域的数据辩论
"关于支付的争论本质上是一场数据的争论."中央财经大学中国互联网经济研究所副所长欧阳日辉认为，日本金融机构已经推出了日本货币，维护金融安全是当务之急。移动支付能够收集大量宏观数据，对政府制定财政和货币政策具有重要的指导意义。
从经济发展的角度来看，欧阳日辉表示，对手机支付数据的分析可以深入了解消费者的消费习惯、场景和模式，有利于企业准确营销。许多从支付技术演化而来的金融科技模式，如互联网金融，都有着巨大的市场规模。为了维持国内金融企业的发展，这也是引入J货币的原因之一。
此前，日本金融机构还表示，日本货币管理公司将收集用户购买和转移大数据的记录。然后它被处理成匿名数据，与其他企业和银行共享，并应用于商品开发和价格策略。
欧阳日辉介绍说，日元实际上是日元数字化的一种形式。J货币与日元直接挂钩，可以实现J货币与日元的自由兑换，从而赋予J货币价值，避免市场供求变化引起的类似比特币价值的过度波动，提供J货币的可信度。
“在几家大型日本银行的领导下，在日本政府金融机构和央行的支持下，日元可以由国家信贷担保。”欧阳日辉认为，J货币支持网上和网下的各种支付场景，实现银行间转账无需手续费，流通成本低，使用场景优于支付宝和微信，流通性强于传统纸币。
“在日本支付市场，支付宝和微信已经拥有一定的先发优势。”欧阳日辉表示，J货币与支付宝和其他移动支付之间的竞争取决于许多因素。目前，支付宝和微信拥有庞大的用户规模和完整的支付生态，其技术和服务已经具备相当的优势。然而，在海外发展移动支付时，需要克服国外法律法规、支付习惯、金融基础设施、消费者保护等方面的差异。
中国移动在支付领域引领世界
根据麦肯锡全球研究所(McKinsey Global Research Institute)今年8月发布的一份报告，移动支付在中国互联网用户中的渗透率迅速上升，从2013年的25%升至2016年的68%。2016年，中国与个人消费相关的移动支付交易额达到7900亿美元，是美国的11倍。
“中国移动支付引领世界。”中国社会科学院金融与战略研究所网络经济研究室主任李永健说。
李永健介绍说，与美国等发达国家相比，中国的移动支付不仅在网上应用，而且已经在网下全面渗透。以美国的贝宝为例。尽管PayPal可以在许多国家使用，但它在全球拥有超过1.53亿用户。但是，它主要用于在线支付，对商家的离线支持有限。在美国，手机支付仅占店内支付总额的3.0%。日本手机支付的使用率只有6.0%，远低于中国。
"经常出国的人对此最有感觉。"英国牛津大学东西方战略研究中心的顾问高连奎告诉《科技日报》的编辑，政策支持以及强烈的创新和创业氛围使中国在信息技术领域超越了其他国家。中国社交媒体和电子商务的发展是推动移动支付发展的重要因素。
欧阳日辉表示，中国移动支付市场主要由支付宝和微信组成，而其他移动支付公司规模较小。支付宝模式主要基于完善的电子商务生态，从网上支付到线下支付，其实质是支付场景的线下扩展。微信模式依托社交平台庞大的用户规模，具有极高的终端覆盖率和场景渗透率。
李永健说，中国在支付方面有一定优势。尽管中国的信用卡支付发展迅速，但由于发展基础薄弱，一直未能占据主导地位。与信用卡相比，移动支付更方便，对物理设备的依赖性更小，这给了中国跳过信用卡支付阶段，直接进入移动支付阶段的机会。
“与NFC技术相比，二维码成功的关键在于用户的使用和教育成本。”李永健表示，尽管二维码的技术和便利性不如NFC，但推广二维码的整体成本要低得多，二维码技术不依赖硬件设备，具有跨平台特性。
移动支付可能成为全球趋势
今年3月，研究机构世界支付(World Pay)发布的数据显示，在去年的全球支付市场中，替代支付方式，即使用手机支付而不使用信用卡和借记卡的方式，占到了30%。
许多专家表示，移动支付已经成为全球支付趋势之一。根据拓运产业研究院的预测，2017年全球移动支付市场将达到7800亿美元，年增长率为25.8%。美国苹果公司也在今年的全球开发者大会上宣布，它将在其即时通讯软件中增加一个支付功能。
欧阳日辉表示，随着电子商务的进一步发展、移动支付应用场景的进一步增加、移动支付终端的进一步普及以及全球虚拟货币的快速发展，未来移动支付的市场规模将进一步扩大。然而，与此同时，他指出，其他国家更难复制中国的移动支付模式。发达国家的传统金融相对发达。银行和商家对数据的重视使得发达国家的第三方支付的发展更加困难。另一方面，大多数发展中国家的电子商务发展水平仍然相对落后。
"中国移动支付的快速发展有其独特的发展环境."欧阳日辉认为，一方面，随着中国电子商务的快速发展和网上支付的巨大规模，网上支付向线下渗透是不可避免的。另一方面，传统国有网上银行的复杂运作和不发达的信用卡市场共同推动了中国移动支付的快速发展。
扩展阅读
中国创新经济激发世界新动力
今年的国庆黄金周，支付宝加快了出国的步伐，允许中国人出国旅游享受优惠的价格和便捷的服务。海外企业也很高兴。在中国，基于技术和模式创新的数字经济和共享经济正在蓬勃发展。得益于企业的探索和实践以及政策的鼓励和引导，中国已成为世界创新型经济的领导者之一，并通过“共享、共赢”激发了世界发展的新动力
据新华社报道，汤普金斯国际咨询公司(tompkins International Consulting Company)副总裁迈克尔·扎库尔(Michael Zakur)在接受边肖采访时表示，中国已成为全球数字创新和互联网经济的主要国家之一。中国培养了许多富有创新精神和活力的领导人，他们正在参与改变世界交流、消费和娱乐的方式。
“在淘宝上，只有你想不到，不是你买不到。”阿里巴巴的电子商务平台将世界各地的企业与全球买家联系在一起。汉高和奥尔迪斯等知名企业已经通过电子商务平台进入中国市场。澳大利亚米歇尔集团的保健品和化妆品已经通过其在天猫的旗舰店到达中国消费者手中。阿根廷邮政部门递送的网上购物包裹中，约有80%来自中国。
墨西哥自主技术研究所的经济学家豪尔赫·泰洛认为，中国中产阶级的增长和互联网技术的升级极大地促进了当地电子商务产业的发展，并加速了全球商品和资本的流动。
肯尼亚人基马尼也想在非洲建立自己的阿里巴巴。他在2010年成立了一家电器公司，现在他的业务已经扩展到七个国家。“在阿里巴巴创始人马云的帮助下，许多非洲小企业已经成长起来，”他说。
今年7月，阿里巴巴集团宣布将与贸发会议合作，在未来五年为200名非洲青年企业家提供支持。阿里巴巴希望通过3至5年的经验积累，向世界全面推广国际电子商务模式。
可以看出，中国的经济转型和升级得益于创新，中国与世界的商业互动也在不断创新。出生于中国的莫贝克和奥福黄色小车共享自行车，现在已经出现在世界各地的许多城市。这不仅带来了更高效和便捷的旅游服务，也更好地利用了许多城市的交通资源。根据《华尔街日报》和其他美国媒体的报道，加州的LimeBike和Spin等当地自行车共享公司有模仿中国从技术到模式的自行车共享的痕迹。
美国《彭博商业周刊》评论称，中国公司正在引领全球科技产品和商业模式的潮流，尤其是在超级计算机、智能交通、数字支付和其他领域。“中国式”综合创新成果不断输出，正在改变世界面貌。
印度最大的移动支付平台Paytm，被称为“印度版的支付宝”，现已成为全球第三大电子钱包，拥有2.2亿用户。该公司的创始人维贾伊·夏尔马(Vijay Sharma)多次去中国杭州“学习经验”。他认为，除了涵盖金融管理、银行、保险和信贷的广泛商业模式之外，支付宝的“简单、安全、快捷”、“一站式服务”和“知道信任”的商业理念也值得研究。
