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p2p作为银行的有效补充，其作用在于发展普惠金融，服务于银行难以覆盖的中小企业，甚至有融资需求的个人。在《指导意见》出台之前，一些对市场敏感的p2p点对点贷款平台已经开始寻求转型，大力发展小规模消费贷款业务。第一个实现这一转变的是新荣财富。该平台于今年5月正式启动，面向大学生个人消费贷款，并与国内领先的大学生分期购物中心合作推出新陆消费贷款系列产品。据了解，该产品由新荣财富合伙人以100%本金收入担保，此外，合伙人将支付足够的保证金，以进一步增强项目的安全性。
与中小企业贷款相比，大学生贷款相对较少，通常用于消费、研究、旅游、培训和创业。P2p网上贷款平台因其简单的贷款流程和无抵押担保而深受大学生欢迎。据新荣财富董事长祁阳介绍，到目前为止，新荣财富已经解决了大学生1027.74万元的融资需求，共完成2566笔交易。这种小投资理财模式也受到了许多投资者的青睐，他们受自身经济能力的限制，在投资理财方面经验不多，真正践行了普惠金融的理念和社会使命。
至于如何界定小额信贷，业界一致认同的标准是，单笔贷款的规模应不超过当地人均国内生产总值的4倍。以深圳为例，该市人均gdp为13.74万元，不足55万元是个小数目。根据深圳一些p2p平台公布的投资目标，55万元以上的项目随处可见，甚至有些P2P平台专门从事100万元以上的大型项目。《指导意见》发布后，此类平台可能面临业务调整，未来P2P的主流业务很可能是小额贷款。
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