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5月底，苏州吴江区三家银行支行集体受贿案(7月19日第10版《苏州三位行长受贿案》报道)揭开了基层银行员工与企业之间灰色交易的冰山一角。
“根据检察院的反馈，这家分行的负责人(涉案人员)在原国家的一家大银行工作时，与私营企业有过密切接触。从那以后，涉嫌行贿的行为一直持续到现在，已经十年了。”上海浦东发展银行(上述三家银行之一)的一位人士告诉记者。
吴江地区这次被调查的有10名银行家，据报道他们都接受了当地一家私营企业老板的贿赂。其中一些已经移交给相关银行自行处理，因为其他员工收受的贿赂数额不大。
这起贿赂案持续时间较长，涉及多家银行，暴露了基层银行人员与客户之间长期存在的金钱权利潜规则。
最近，位于江苏省的一家农村商业银行的中层工作人员除了银行职责之外，还拥有当地典当行的身份和几个企业的股东身份，并被举报涉嫌利用其银行工作人员身份向关联企业转移利益。然而，起初，银行只允许中层人员选择银行职位和社会地位之一，而不做其他处理。
高级贿赂:从实物到代币卡
有些企业会让银行家买房或买车，价格比市场低几万元，差额将由企业主弥补。熟悉它，和银行员工打牌，故意输掉一些钱。
苏州吴江区检察院近日发布消息称，自2010年以来，包括上述三家银行分行行长在内的许多银行家都因受贿受到调查。比如，某商业银行二级分行行长邱某，非法收受吴江商户70多万元贿赂，其中相当一部分是代币卡、油卡和商场购物卡。
据吴江市检察院统计，今年吴江区查处的贿赂案件中，令牌卡占主要贿赂的40%；接受代币卡(券)的价值占贿赂总额的95.3%。
"代币卡更隐蔽，更容易被接受."吴江检察院的一名分析师表示。
以前，少量的礼物通常是送给有名的香烟和酒，但是现在它们被购物卡和油卡所取代。
南通一家股份公司的负责人告诉记者，现在民营企业老板在贷款审批前后、春节前后都会送礼物，“特别是春节前后，送礼物的额度不同，大家都喜欢。”
使用代币卡，有时直接邮寄。"
据介绍，节日前后送礼往往是一种情感维护。当新项目启动，需要新贷款时，企业会特别赠送礼物，礼物的价值远远大于春节期间。“就分行行长而言，据说南通企业主一般送卡和现金起价为2万元。”根据上述消息来源。
许多接受记者采访的银行家表示，在银行员工和企业不熟悉的情况下，通常会直接交付实物和代币卡。如果双方已经相互熟悉，利益的转移就更加多样化。
“例如，一些公司会让银行家购买房子，而购买价格比市场价格低几万元。它们之间的差别是由企业主弥补的，或者是可以购买的。”安徽某城市商业银行的一位人士说，如果你熟悉的话，还可以让银行员工一起打牌，中间故意输点钱。
他告诉记者，安徽省一个县级信用合作社的销售部主任以他人的名义开了一家餐馆。每次公司邀请他吃饭，他都指定餐馆。“这也是一个相对常见的模式。”
与此同时，记者在采访中了解到，不同地区银行业的“送礼风格”是不同的。例如，上海地区反映出礼物较少，有时在节日期间给顾客送礼；根据上面提到的安徽人，许多当地的大银行和农村信用社接受礼物是很常见的。
“一般来说，大银行的贷款利率比较低，企业往往通过赠送的方式从大银行获得贷款；与此同时，大银行基层员工的收入较低，而且‘提高’收入的动机非常强烈。”上述南通证券交易所负责人表示，南通地区曝光的几起银行贿赂案件均来自大银行。最近，一家即将退休的地方大银行的营业部主任帮助一家企业倾家荡产，得到了10多万元。
企业慷慨增持股份:总统的“影子股东”
“企业采取送股的形式，并做长期考虑。持股后，分行负责人将继续“照顾”相关企业的发展。”
除了“被动”的礼物，许多基层银行人员利用他们的资源积极寻求利益。
2012年，在温州商人林春平高调收购太平洋银行的背后，温州法院不久前发布的一条消息并没有引起市场对该提议的太多关注。据报道，一家国有银行温州经济开发区支行行长被证实帮助林成功获得5600万元银行贷款。贷款部分为担保贷款，但担保企业为林春平的关联企业。最大的“对价”是，以其朋友朱的名义，在林春平名下的一家公司“干股”50万元。
中高级银行通过代表贷款企业持有股份而成为其“影子股东”的情况并不少见。记者获悉，上述江苏农村商业银行的中层也是许多企业的股东。
“企业采取送股的形式，并做长期考虑。持股后，分行负责人将继续“照顾”相关企业的发展。”江苏银行的一位信贷人士表示，特别是在东部一些富裕的农村商业银行，支行行长仍拥有高达500万元的贷款审批权，而且当地还有很多中小企业，所以很容易找到合适的家。
“在分行领导层，一个是通过贷款赚钱，另一个是所谓的影子银行，资金的差价可以通过多种形式获得。”南通证券交易所负责人表示。
据介绍，许多小额贷款公司、担保公司和典当行将从国有大银行和股份制银行挖一个快退休的中层负责人，并给予一定的股份。除了重视银行人员的信用和风险控制经验外，我们主要希望批量获取本地企业信息。
没有信贷审批资源的基层银行账户经理也有赚钱的方法。“许多客户经理也帮助小额贷款公司和担保公司拉动业务。这是很常见的，也是他们赚取额外收入的最重要途径。”上述江苏银行的一名信贷人员表示。
他介绍说，当一般企业客户到银行贷款时，账户经理会向客户介绍熟悉的担保公司，有时还会直接说服客户向小额贷款公司或担保公司贷款。"这些客户甚至包括许多符合银行贷款资格的人."
当然，有许多业务可以由负责客户信息的客户经理来完成，例如以佣金为基础销售金融票据。
中国刑法规定，国家公务员收受贿赂十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑；个人收受贿赂五万元以上十万元以下的，处五年以上有期徒刑。在具体实施中，不同地区会有一些灵活的标准。如果采用这一标准，贿赂被定罪，就有可能获得更高的量刑。
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