煎熬温州：是谁抽掉了实业的血？-零度新闻网

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危机来了吗？

对于许多遭受高利贷崩溃、房地产市场崩溃和担保链危机长达两三年之久的温州人来说，这场危机不再是出版物上的名词，而是他们生活中每天都必须面对的现实。

"现在温州企业家的寿命是以小时计算的."温州乐清精益电气董事长陈冬青说。近两年来，由于担保贷款链中的其他企业相继出现问题，作为互保关联企业的精益电气不得不承担连带责任，公司资金持续短缺，陈已经筋疲力尽。在温州乐清，据说已经出现了15个相互保险形式的担保贷款链，每个链都与几十个甚至几十个企业捆绑在一起。

煎熬温州：是谁抽掉了实业的血？

整个城市笼罩在债务的阴影中。

自2011年9月以来，“眼镜之王”胡福林就跑掉了。温州民间借贷危机曝光后，在过去两年里，逃离的浪潮已经消退，但危机仍在发酵。债务链已经从私人高利贷扩展到银行。2012年12月，温州庄吉集团披露其银行担保债务链涉及数十家企业，总额超过300亿元。直到那时，人们才意识到担保链将温州拖入了另一场危机。到目前为止，没有人知道有多少企业卷入了相互保险链的危机。大多数受影响的企业都是资质相对较好的企业。

煎熬温州：是谁抽掉了实业的血？

在一些人的感觉中，这个炎热的夏天比最冷的冬天更冷。

夜幕降临时，温州主城区可以看到许多灯光稀少、入住率不足的社区，温州人的巨大财富就沉积在这些毫无生气的建筑上。在过去的两年里，房价总体下降了30%，部分下降了一半，而且这种下降趋势到目前为止还没有逆转。

制造业被严重削弱。只要你参观一下温州乐清黄骅港废弃的造船厂，看看永强关闭或半关闭的皮革厂、鞋厂和钢管厂，你就会明白这里的繁荣只是过去。

商业正在消亡。温州站大道，最繁华的主干道，现在被一度抢手的商店供过于求，租金也下降了三分之一；在永强最繁华的罗东街，大约每10家店铺中就有3家被关闭或转移，附近几条小街上随处可见关闭的酒类商店和餐馆。由于工厂就业不足，甚至温州最大的公司郑泰集团也解雇了20%的员工，大量外籍工人回国。夏天，熙熙攘攘的人群和满是小吃摊的景象不见了。

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2013年7月，温州民政局有1400对夫妇登记离婚，创历史新高；温州法院堆积如山的经济案件。仅在7月份，就有2000多处银行抵押房产登记拍卖。温州民间信托也跌至历史低点。

如果温州正在发生的事情被称为经济危机(缺乏学术意义上的严谨性)，那么至少它给我们敲响了警钟。

东莞在2008年和2009年也敲响了这样的警钟。三分之一的商店关门，工厂订单急剧下降，人口从1400万的高峰下降到不到1000万。由于国外市场萎缩和劳动力成本上升，自2008年以来，大量企业迁出东莞，这一趋势还在继续。

一个是中国民营经济的发源地，另一个是世界工厂。温州和东莞都代表了典型的中国发展模式。它们是中国最面向市场的领域和最敏感的部分。他们遇到一个接一个的问题并不是偶然的。2008年全球金融危机爆发时，由廉价劳动力、环境破坏和低端制造业支撑的中国高速发展模式达到了顶点，转型升级开始了。

如今，温州和东莞的困境呈现出中国制造业转型的痛苦。它与金融改革、房地产泡沫和债务危机交织在一起，使温州和许多企业主的命运充满悲伤。眼镜、打火机、鞋子等名牌纷纷倒下，或者无法自拔，这是新中国成立以来前所未有的。

在温州，传统制造企业的老板们向我们的记者抱怨糟糕的商业形势，指责银行冷血，抱怨政府软弱，但他们也知道衰落甚至被淘汰的命运可能是不可逆转的。无论是政府、企业家自身还是扭曲的金融生态，这都只是一个错误。

经过30年的改革开放，以东莞和温州为代表的“低端锁定”模式注定要退出主流舞台，他们是这场“大灾难”中涅磐重生的折磨者。从这个意义上说，温州只是中国的一个缩影，它需要面对的问题也是整个中国必须面对的问题。高利贷、房地产泡沫和疲软的工业正在中国其他地方发生。神木和鄂尔多斯的高利贷已经崩溃，没有人居住的“鬼城”在三、四线城市频繁出现。

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该杂志密切关注温州目前正面临的严重危机，并探讨其原因和后果，正是为了让决策者思考如何在制造业升级的不可逆转趋势下振兴一个制造业城市和与之紧密相连的企业，而不是让资金从工业流向高利贷和房地产等投机领域，从而造成更多的灾难。

“有时候我想，如果温州这次真的输了，那就意味着我们的改革开放出了问题。”温州打火机协会主席黄发静说。温州的问题只能从温州自身得到部分答案，但应该从中国的改革进程和大环境中寻找答案。

害怕

“什么时候是谷底我们不知道，这是最慌乱的。”

"天要塌下来了，血流成河。"

回顾这两年的经历，曾在中国创办第一家私人银行的方仍心有余悸。“在温州，每10个人中就有一个人在玩钱，这很好。温州有句老话:“老高(放高利贷的)破产了八成。”在温州高利贷最重的龙湾永强，一些富裕的村庄把全村的钱都给了两三个人放高利贷。现在，财富已经消失，几乎回到20年前。

2010年5月，当温州民间借贷利率高达6个百分点(年利率为72%)时，方处于高度警惕状态。“6点是崩盘的前兆。”三年前在温州发生的事情现在正在其他地方上演。2013年，他在贵阳和成都讲学时，发现这两个地方的民间借贷利率也达到了6个百分点。“我一再向他们强调，防范风险可能需要一天或一个小时。(对高利贷者)这是天堂和地狱的区别。”

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与高利贷相关的担保行业几乎被彻底摧毁。2013年7月，温州最大担保公司中投公司破产的消息在圈内广为流传，该公司董事长郭炳超是担保协会现任主席。此前，温州担保行业协会10名副会长中有6人被捕，他们都涉嫌高利贷和非法集资。最初有数百个担保协会，但到2012年只有40个成员企业。“今年可能会有6到7人死亡，现在有生意的公司很少。”该协会的一位秘书长说。

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温州还有一种说法，“房地产投机者”几乎全军覆没。如果房价不上涨，对房地产投机者来说将是一个损失，因为许多人借钱进行房地产投机，而且利息每月支付。“从事房地产投机的人越多，他们就越敢扩大杠杆率，死得越快。”温州一位开发商表示。

债务被压得喘不过气来后，出售房地产和迅速撤资是首选。但是一旦集中销售发生，价格将再次下跌。2011年秋季，温州房价开始暴跌。最具标志性的绿城广场已从每平方米9.5万元降至4.5万元的开盘价。机场大道上的富人区香体半岛和中梁大厦等项目，已从每平方米6万元降至7万元，约为3万元。除了这些明星楼盘，普通楼盘的价格也下降了30%左右。

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从2012年到2013年上半年，温州房地产市场似乎在急需的支持下趋于稳定。“许多人认为它已经见底，但现在我觉得我必须再次下跌。”上述开发商表示，所有人都想尽快抽回资金，而以数量来改变价格是不可避免的。与此同时，住房供应仍在增加。据一位接近温州法院的人士透露，2013年7月，温州法院已有1.8万套房地产进入司法处置程序，按平均每套100平方米计算，这相当于180万平方米，相当于温州两到三年的新房供应量。这些注定要低价出售的房产将对温州的房价产生可怕的影响。“什么时候是谷底我不知道，这是最心慌的。”

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一旦房价下跌，这意味着银行抵押贷款的数量将会下降。每次房价下跌，对资金链紧张的企业来说都是一场灾难。

然而，我心里没有底，像精益电气董事长陈冬青，他被担保贷款链所困。

精益集团曾是温州十大电气企业之一，中国民营企业500强之一。自2011年以来，乐安的三家互助保险公司相继倒闭或倒闭。首先，它用3200万贷款补偿了相互保险公司，然后两家银行出于各种原因逃避了最初承诺的1990万元贷款。

Lean Electric也面临着一个更可怕的局面——“例如，我们现在的贷款是1.7亿，明年是2亿，明年是2.5亿。其中之一是利益，以及那些互相保护的公司。如果问题慢慢出现，它会变得越来越大。”每个担保企业的背后都有层层担保圈。他甚至呼吁政府尽快拿出一个强有力的计划，将破产企业与相互保险链中的破产企业分开，让这些有债务的企业先出来。“如果我现在能分开，我的1.7亿债务就是1.7亿，而且债务是确定的，那么就有希望了。”

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自2008年金融危机以来，互助担保贷款在江浙两省开始流行。企业加大了杠杆作用，把好企业和坏企业捆绑在一起。复杂的相互保险链具有环形结构。第一圈有5家企业，第二圈有10家企业。将会有几十个企业被一个接一个地捆绑在一起，而他们中的任何一个最终都会被牵连进去。据说乐清的15家互助保险连锁店不是独立的，而是联系在一起的。

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许多受访者认为，温州市政府在处理担保链方面没有想法和果断行动。8月5日，在政府有关部门牵头的协调会上，陈冬青与一家银行的行长发生了激烈的争执，但和往常一样，没有结果。在过去两年中，这种协调会议已经举行了无数次。

"在这上面浪费这么多精力是不合理的。"陈冬青说，许多企业家在一起聊天时感到绝望。乐清是担保链中受灾最严重的地区，就像一盆温度越来越高的水，里面挤满了青蛙。也有很多人趁乱转移自己的资产，转移那些提款/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付/支付“所谓的正直是愚蠢的，所谓的责任是死亡。”

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没有补偿，银行可能不会借钱给精益。然而，银行也有理由放贷。在对相互保险公司进行补偿后，精益电气的资产进一步恶化。一些银行甚至建议精益互助保险公司退出他们的担保，这样如果精益下降，银行的风险可以被控制在最低限度。“这是我最痛苦的地方。为什么对诚实的人来说更糟糕？”为了给企业赚钱，公司向股东借了1600多万元，其中700多万元归陈冬青所有。此外，Lean还借入了私人资金，这两年的利息高达数千万英镑。他无法接受这样一个事实，即莱恩并没有从事房地产投机，最终陷入了这种境地。

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陈冬青一心想把企业从互助保险的泥潭中拉出来，但许多人希望企业很快破产。

破产曾是温州的一个禁忌词，尽管自2012年以来，破产一直是许多人的希望。乐清市一位名叫阮的企业家的公司负债2亿元，为他人担保3亿元。“如果你欠1000万，你必须偿还。如果你想看看相互保护的企业，如果你有数亿美元，你肯定不会还钱。”这种说法在乐清很流行。他希望尽快破产，因为5亿元无法偿还，破产后他可以重新开始。然而，他也有顾虑。在温州破产企业的案例中，很多人被判刑，因为企业的债务往往有非常复杂的民间借贷关系，超过25个债权人通常被视为非法集资。今年3月和4月，有100多家企业抢走了破产配额。当时，只有少数人被判刑，所以许多人开始寻找关系，退出破产程序。

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“不要破产，债务这么大；破产，监狱的味道不好；作为一个企业，社会责任是伟大的，但它太重了，无法承担。”许多人在破产的门槛上跳上跳下。在新闻发布之前，阮企业家的手机处于来电转接状态。

政府官员心里没有底。温州经济信息委员会主任在接受本刊采访时表示，他们不了解企业的真实情况，也不敢相信自己收到的问卷，“因为企业也不信任我们。”他也对温州的经济形势感到困惑。“开始(民间)预测温州将在2012年年中触底，然后在年底，然后在2013年年中，但它还没有改善。”

融合

“事实上，我的企业本应在2009年被淘汰，是国家的4万亿元让它多活了几年。银行借的钱，我没有用在工业上，而是投资在江苏小城市的房地产项目上。”

随着大量骨干企业在担保链中承担风险，风险正以更快的速度传递给更健康的企业。许多人认为温州的情况将在2013年下半年变得更糟。

是什么导致了温州危机？

2008年的金融危机是中国企业的分水岭。在政府出台4万亿相关刺激政策后，表面上温州危机已经过去，但实际上，它是饮鸩止渴。

2009年，温州商业银行贷款营销成为一个亮点。过去，企业常常寻求银行贷款，但这一次，银行上门来乞求企业贷款。当时，积极的财政政策和稳健的货币政策在现实中变成了极其宽松的货币政策，不需要贷款或根本不具备贷款资格的企业都可以获得贷款。为了扩大银行贷款的规模，企业间相互担保贷款的方式开始盛行。

多余的资金被鸦片之类的企业吸走了。

阮在乐清的企业家告诉本刊，在2009年之前，他的公司的利润不再等于银行1亿贷款的利息。然而，在政府支持工业的政策下来后，他不仅又借了1亿元，而且还借出了两年的利息。“事实上，我的公司应该在2009年被淘汰，那是4万亿，让它多活几年。”他借的钱没有用于企业，而是投资于江苏小城市的房地产项目。行业不赚钱，但它可以成为投机业务的融资平台。" 2009年，整个乐清行业是一个大的融资平台."在三线、四线房地产大量过剩的情况下，江苏小县城的房子根本卖不出去。现在回想起来，阮认为2009年破产是一个更好的选择。

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银行的输血只是延缓了温州危机的爆发。大量资金流入房地产和其他高度投机的领域，甚至高利贷领域。“可以说，4万亿元人民币的货币洪流产生了，是温州危机的原因。”黄发静说。

根据温州市金融办公室的数据，2011年温州gdp与贷款余额之比为1:1.9，远远高于正常的1:1.3。2011年，温州银行的不良率仅为0.37%，为全国最低；2012年6月，该比例达到2.69%，为全国最高；2013年3月，该指数甚至攀升至4.01%。

谈到银行，大多数接受记者采访的温州人都充满了愤怒，“欺诈”是他们用来形容银行的常用词。温州银企之间存在着一种畸形而纠结的关系，这种关系由来已久。

“银行的利息是7%，而获得利息的成本不低于1个百分点。”这位名叫阮的企业家说。其他企业的记者也证实了他的说法。在2011年之前，在3月底、6月底、9月底和12月底，当银行季度考核指标下降时，企业应该帮助银行提取存款。如果你不帮忙提取存款，下次贷款审批就会有问题。他说:“事实上，我们都去银行买高利贷。”这时，一大批山西煤老板来到温州借钱给温州人。"一般来说，3天1000万的利息是45000，2000，3000万？"他说这个问题在小企业中不存在。企业越大，贷款越多，需要提取的存款就越多，贷款成本也就越高。此外，当一个企业想从银行借款2000万元时，它通常需要在银行存入1000万元，这被委婉地称为存款抵押。事实上，这也有助于银行变相提取存款。

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银行和高利贷的勾结在温州也是一个公开的秘密。"许多公司借高利贷，这是银行推荐的."一个行业协会的秘书长勇强说，银行知道谁需要钱。在贷款到期和新贷款下来之前，企业需要短期流动资金。“有时只需要3天，但银行会拖你5天10天。”在2011年私人贷款崩溃之前，银行的暴力贷款加剧了危机的爆发。“他们都骗你先还钱。他们答应再次贷款。如果他们还钱，他们就不会贷款。”

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另一方面，优秀企业的发展不会过分依赖银行。据统计，温州企业的利润率一般在5%到10%之间，这还不足以支付银行1个百分点(每年12%)的利息。但业务越差，需要的资金就越多，对银行的依赖就越深。

自2010年下半年以来，央行已连续27次上调存款准备金率。房地产调控过重，限购政策出台。银行开始收紧贷款，温州的债务问题出现了，零星的人逃跑了。2011年初，温州市委、市政府23号文件成为企业债务危机的导火索。

这份文件中有一个条款，通俗地说，就是取消工业用地的市场化，不能自由买卖。这直接导致厂房价值的降低和银行抵押贷款的减少。所有企业的资产都缩水了，危机立即爆发了。不幸的是，23号文件不是唯一的东西。当时，政府规定所有续贷的企业必须加盖政府印章，以证明他们可以在不违反规定的情况下续贷。“许多公司在某种程度上是非法的，即使没有违规，您也需要花时间来了解这一章。”黄发静说，银行承诺一周贷款，许多企业敢借8美分1毛的利息，但一周或半个月都没有下来，两三个月后就麻木了。“这就是所谓的每天，这就是所谓的土地不工作。”

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