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上述人士称,根据计划,百度的整体金融产品将包括面向中小企业客户的“百度小额贷款”、面向金融客户的“金融亲密度”和面向用户的“百度财富管理”。
易观国际智库分析师李子川认为,对于拥有中国70%搜索市场和5亿用户的百度来说,互联网金融业务意义重大。“搜索+金融”是百度综合门户的重要组成部分。除了卡的位置,它还将实现平台交易价值的提升和搜索流量的实现,这可能会改变百度以前基于广告收入的盈利模式。
百度的金融算盘
百度的互联网金融布局还不算太早,但其速度也不慢。
直到今年7月,百度的百富宝获得了第三方支付许可,百度才真正将支付收入囊中。一个多月后,百度的财务页面低调推出。
百度的金融测试版曾支持汽车贷款、抵押贷款、消费者贷款、商业贷款和信用卡申请,但它很快撤出了大部分业务,只留下信用卡申请。
截至9月,百度已确认,百度在上海设立实体小额贷款公司的申请已获批准,并将落户嘉定金融新城,即“上海金融谷”。
上述与百度关系密切的人士告诉记者,经过互联网金融领域的几次尝试,根据计划,百度的整体金融产品将包括三大业务:面向中小企业客户的“百度小额贷款”、面向金融客户的“金融亲密度”和面向用户的“百度财富管理”。
其中,百度的小额贷款业务主要面向中小客户,重点支持小微企业,尤其是优先考虑百度推广客户。相应地,百度小额信贷有限公司目前正在上海成立。
“财务亲密度”是百度大搜索业务亲密度的一部分。根据用户的搜索和需求,通过综合处理、筛选和分类、大数据分析和挖掘技术,直接为百度的金融客户引导流量。
据记者了解,上述两项业务均由百度搜索广告资深副总裁项海龙负责;百度主要是为用户服务的,即向前收费的金融服务,而80后最年轻的副总裁李明远负责。后者的业务将包括余额宝和百度钱包等理财产品。
尤其是余额宝引发的蝴蝶效应,让百度与包括华夏基金在内的许多基金公司密切接触,讨论定制基金产品。据悉,百度还提出,其产品应具有足够的吸引力,并争取高回报、低风险和良好的流动性。“年回报率应该达到8%,高于余额宝。"
与此同时,大规模的人才挖走也在进行。一位证券分析师告诉记者,百度已经从支付宝、汇款世界和基金公司挖来了许多干部和团队。这也意味着百度将把基金销售作为互联网金融战中的一场重要战役。
“全业务全取”的利弊
在金融研究所秦博士看来,与阿里巴巴、京东等供应链企业的物流、信息流和资金流的整合能力相比,百度并没有明显的优势;然而,从电子商务的角度来看,百度的客户更加准确,其庞大的用户数据库和数据处理能力也不逊色,尤其是中小企业客户在百度的推广业务,这将成为百度未来小额贷款业务的突破口。
目前,百度推广平台拥有近60万中小企业客户,按照百度小额贷款公司2亿的注册资本和50%的杠杆率,百度的最高贷款额不超过3亿。这也意味着百度将风险控制在可控范围内的“谨慎举措”。然而,一些业内人士预测,百度小额贷款预计将在初步涉水后进一步增加资本。
李子川还认为,百度的金融服务凭借其技术和数据优势,可以解决传统金融机构中小微客户成本高的问题,有望得到中小企业客户的认可,前景良好。
金融领域的垂直搜索是百度的老路线。荣360 CEO叶大庆告诉记者,金融垂直搜索有望成为银行的主要销售渠道,并通过大数据技术解决贷款融资过程中的信息不对称问题。拥有搜索优势的百度自然不愿意放弃这个市场。
然而,叶大庆认为,百度的优势在于搜索和品牌,从而为标准化的金融产品创造了一个搜索平台。“但互联网金融领域是一个涉及太多业务的复杂领域,百度在这方面可能没有优势。”
远期收费业务,如资金等财务管理业务,可以最大限度地覆盖广大“小白用户”,实现全民财务管理。然而,在已经聚集了品牌效应和用户群的支付宝、财付通等第三方支付的竞争下,百富宝的前景仍有疑问。
秦海林对记者表示,无论是小额贷款业务,还是金融垂直搜索和财富管理业务,这些业务对百度来说都不难,其做法与三星此前对苹果的跟进策略相似,但关键在于如何有效地将人才、资本和商业模式结合起来,并加以效仿和超越。
中国投资咨询(China Investment Consulting)高级研究员沈也担心,百度的主要优势在于搜索领域,而非客户资源,这将影响百度金融服务平台的客户粘性和针对性。“入口”和“信息”是百度的优势,但金融产品具有客户针对性强、客户需求明确的特点。如何更好地布局“入口”,是百度成败的关键。
“同时,百度在支付领域需要进一步加强。毕竟,只有布局入口不能形成一个闭环。”沈告诉记者。
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