中国富人财富目标渐趋多元化-零度新闻网

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随着中国经济的快速发展，大多数高净值个人都希望通过各种投资方式迅速增加资产。此外，近10%的高净值个人选择财富继承作为他们的主要财务管理目标。财富管理是管理个人和机构的财富，也可以简单地概括为“财务管理”，但它不同于一般的财务管理业务。“财富管理”的出现将中国金融服务业划分为两个不同的金融业务时代:一是早期金融业务时代；另一个是经过发展和完善的成熟的财务管理时代——财富管理时代。随着财富目标的多样化，中国高净值个人对融资服务和其他增值服务的需求更加复杂和多样化。根据波士顿咨询集团2012年的财富报告，2011年全球私人金融财富的总规模达到122.8万亿美元。根据花旗银行发布的2012年财富报告，到2011年，全球1亿美元以上富人的财富总额达到惊人的39.9万亿美元，而2011年，美国的国内生产总值为150，944亿美元，中国为73，011亿美元。从2006年到2011年，全球亿万富翁(拥有至少1亿美元的可支配资产)年均增长率为29%，南亚、中东、东南亚和拉丁美洲的增长率分别达到200%、100%、80%和67%。2011年，全球亿万富翁总数达到6.3万人，预计到2016年将达到8.6万人。总体而言，中国高净值个人理财的首要目标是财富增值，其次是财富保值。随着中国经济的快速发展，大多数高净值个人都希望通过各种投资方式迅速增加资产。此外，近10%的高净值个人选择财富继承作为他们的主要财务管理目标。他们主要是老年人，考虑通过整体规划将财富转移给下一代，包括规划下一代的财富继承。此外，追求高质量生活、财富保障和儿童教育的偏好明显增加。更具创新性的资产配置投资在日益成熟的风险偏好和日益多样化的财富目标的驱动下，高净值个人需要通过更全面和多样化的资产配置来管理财富；随着市场的发展和投资产品的日益丰富，高净值个人的实际资产配置呈现多元化趋势。目前，投资性房地产约占中国高净值个人可投资资产的30%。在剩余的可投资金融资产中，存款、股票和基础产品占75%。信托产品、pe产品等创新产品和海外投资相对较少，约占25%。然而，以阳光私募和私募股权投资等近期市场热点为代表的其他类型投资和银行理财产品在高净值个人投资组合中的比重分别上升了5个百分点和4个百分点。超过一半的高净值个人打算在未来五年增加个人投资组合中创新产品和海外投资的比例，61%的高净值个人也打算继续增加房地产投资。值得注意的是，这种投资组合的倾向在很大程度上受到中国经济环境的影响。相当多的高净值人士表示，在改变投资组合时，他们会密切关注整体经济形势的趋势。从财务管理到财富管理一般意义上的财务管理属于早期的财务管理概念。其营销模式以产品为中心，金融机构(主要是商业银行)通过客户分层和差异化服务培养高质量客户的忠诚度，从而更好地销售其产品；财富管理业务以客户为中心。金融机构(商业银行、基金公司、保险公司、证券公司、信托公司等。)根据客户生命不同阶段的财务需求设计相应的产品和服务，以满足其理财需求。这些金融机构已经成为客户的长期财富管理顾问。财富管理是一项成熟的财务管理业务。理财与一般理财业务有三个主要区别: 首先，理财业务本质上是以客户为中心，旨在为客户设计一个全面的理财计划，以满足他们的理财需求；一般来说，理财业务是以产品为中心，目的是更好地销售自己的理财产品。其次，从服务提供商的角度来看，理财业务属于成熟意义上的理财业务，涉及的主体很多，不仅限于银行业，各种非银行金融机构都在推出理财业务。一般来说，理财业务仅限于商业银行提供的传统业务和中间业务。第三，从服务对象来看，理财业务不仅限于个人理财，还包括企事业单位的资产管理，服务对象广泛；一般理财业务处于理财业务发展的早期阶段。作为我国商业银行的一种金融产品，它主要是指银行个人理财产品的包装，服务对象多为私人。理财的三大显著特征是“以客户为中心”、“服务主体众多”和“服务对象广泛”，这使得理财有别于一般的金融服务，成为金融服务的成熟阶段。第三方机构的品牌第一自2007年中国出现私人银行以来，经过四年的发展，专业理财机构在中国高净值个人理财渠道中占据了越来越重要的地位。高净值人士对私人银行业的认识日益提高，对理财机构融资服务和增值服务的要求也有所提高。研究显示，在过去两年里，中国高净值个人日益改变了日常财务管理的主要渠道，从自己或家人独立经营，转向使用理财机构。近45%的高净值个人将其主要可投资资产移交给私人银行和其他财富管理机构，比2009年增加了近30个百分点。一方面，商业银行等金融机构推出了自己的私人银行和高端理财服务，并不遗余力地开展市场教育和宣传。提供的产品逐渐丰富，专业性逐渐加强，使高净值个人更好地理解和信任私人银行等理财机构；另一方面，高净值个人的风险分散化观念日益增强，在财富目标多样化的驱动下，他们对资产配置的要求越来越高，仅靠自身的知识和精力难以实现合理有效的资产配置。因此，过去管理资产或使用普通金融服务的高净值客户大多转向理财机构，这种趋势在未来还会进一步增强。在选择财富管理机构时，品牌、专业精神和客户经理服务仍然是中国高净值个人的三个主要标准。其中，品牌的重要性增加，成为首要的选择标准。56%的受访者认为品牌是他们组织选择的主要标准之一，比2009年高出10个百分点以上。这一变化不仅反映了中国高净值个人在面对市场上日益增多的机构时，对品牌视觉印象的依赖性越来越大；这也表明，中国财富管理机构在品牌建设上的投入，在多年的竞争经营中，对高净值个人产生了一定的影响。高净值个人也希望财富管理机构能够提供专业服务，并提供量身定制的资产配置和投资建议。客户经理服务一直是高净值个人选择私人银行的重要标准。客户经理直接为高净值个人提供服务，因此客户经理的服务水平直接影响客户体验。高净值个人希望遇到值得信赖的客户经理，并获得专业、全面、周到和细致的服务。

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